Voici un article qui va sortir un peu de l’ordinaire. Je voulais partager avec vous la traduction des règles du jeu d’éducation financière de Robert KIYOSAKI, Cashflow. J’ai commandé ce jeu de société aux USA en 2016. Il n’existe qu’en anglais et j’ai trouvé intéressant d’en proposer une version en français pour ceux qui ne sont pas trop à l’aise avec l’anglais. D’autant plus que les règles du jeu son assez complexes. Et pour ceux qui n’aiment pas trop les calculs, il faut savoir que ce jeu existe aussi en version mobile.
Pour l’anecdote, il existe au USA des passionnés du jeu qui ont créé des clubs pour y jouer en groupe.
Pour ceux qui ne l’auraient pas encore fait, je vous invite à lire les pages Qu’est-ce que la Rat Race ? puis Qu’est-ce que la liberté financière ? de ce blog et à télécharger votre Manuel de liberté financière. Pour ceux qui ne me connaissent pas, n’hésitez pas à lire mon parcours vers la liberté financière. Vous trouverez sur ce blog plein de conseils pratiques pour mener une vie plus libre, prospère et vibrante !
POINTS IMPORTANTS
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CASHFLOW se joue en 2 parties :
1ère phase : la Rat Race
La Rat Race est le cercle intérieur du plateau de jeu ; c’est là où la plupart des gens sont pris au piège jour après jour. Votre premier objectif est de vous échapper de la Rat Race et de vous déplacer sur le Fast Track.
Pour vous échapper de la Rat Race, vous devez acquérir des investissements qui génèrent du cash flow (revenus passifs). Quand vos Revenus Passifs dépassent vos Dépenses Totales, vous pouvez jouer sur le Fast Track.
Phase 2 : le Fast Track
Le Fast Track est la partie périphérique du plateau de jeu.
Le Fast Track est là où les riches jouent le jeu de l’argent.
Une fois que vous vous êtes déplacé de la Rat Race au Fast Track, vous pouvez gagner le jeu si vous êtes la première personne à augmenter votre cash-flow mensuel de 50 000 dollars (basé sur l’équation ci-dessous) :
Vos Revenus Passifs lorsque vous quittez la Rat Race * 100.
Exemple : 3 000 dollars (lorsque vous quittez la Rat Race) * 100 = 300 000 dollars
300 000 + 50 000 = 350 000 dollars (parvenez à ce montant et vous gagnez !)
Carte Profession : Chacun obtient une carte Profession. Vous en transfèrerez les informations sur votre Financial Statement.
Financial Statement : C’est sur cette fiche que vous enregistrez vos Revenus, vos Dépenses, vos Actifs et Passifs. Vous serez ainsi en mesure de calculer votre Cash Flow Mensuel.
Payday : Votre Jour de paie est votre Salaire + tout Revenu Passif moins vos Dépenses Totales. Chaque fois que vous tombez sur ou passez par cette case, ajoutez votre Cash Flow Mensuel sur votre fiche Cash Ledger. Si ce montant est négatif, déduisez-le. Si vous oubliez de noter votre Payday, vous le perdez !
Deals : Quand vous tombez sur cette case, vous choisissez soit une carte Big Deal (coûtent plus mais rapportent un meilleur Cash Flow), soit une carte Small Deal (moins onéreuses mais rapportent un Cas Flow plus faible). Ces cartes incluent une variété d’opportunités d’investissement qui vont vous aider dans votre quête pour sortir de la rat-race. Si vous n’avez pas assez de cash pour verser l’acompte, vous pouvez emprunter (tant que vous n’avez pas fait faillite). Les actifs ne peuvent être vendus que lorsqu’une carte le permet ou lorsque devenu nécessaire en cas de faillite. Si vous ne voulez pas acheter l’actif de la carte, vous pouvez la vendre à un autre joueur – mais seulement si la carte le permet. Le prix de vente est négocié entre les joueurs. (Le joueur vend seulement l’option d’acheter l’investissement proposé). Tout joueur qui achète une option d’un autre joueur doit impérativement acheter la propriété au prix indiqué. Note : lisez les cartes à voix haute. Chaque carte est importante pour le jeu. Certains Deals peuvent permettre à d’autres joueurs d’acheter ou de vendre des Actifs en même temps.
Market : C’est dans les cartes Marché que vous trouverez des acheteurs à vos investissements. Ces cartes incluent aussi des évènements économiques qui peuvent affecter votre position financière. Lorsque vous tombez sur une case Market, piochez la carte correspondante et lisez-la à voix-haute. Tous ceux qui possèdent l’Actif mentionné sur la carte peuvent le vendre au prix indiqué. Si vous vendez, pensez à ajuster votre Financial Statement en conséquence. Quand vous vendez, ajoutez cet argent sur votre fiche Cash Ledger.
Doodads : Ce sont des dépenses inattendues, inutiles, et inévitables sur lesquelles nous gaspillons tous notre argent. Ce sont les dépenses embêtantes et non nécessaires auxquelles nous devons faire face chaque jour. Lorsque vous tombez sur cette case, tirez une carte correspondante, et suivez les instructions. Les Doodads ne sont pas optionnels. Vous pouvez faire un emprunt pour les financer.
Charity : Les Charity sont optionnels. Lorsque vous tombez sur cette case, vous pouvez choisir de donner 10 % de vos Revenus Totaux aux œuvres de charité. Ajustez dans ce cas votre Cash Ledger. En échange vous avez la possibilité de jouer avec 2 dés (si vous le souhaitez) durant vos trois prochains tours.
Baby : Votre famille a un nouvel arrivant ! Lorsque vous tombez sur cette case, faites ce qui suit : 1/ Augmentez le nombre d’enfants sur votre Financial Statement (3 enfants maximum par joueur). 2/ Ajoutez la Per Children Expense sur votre Financial Statement, dernière ligne de votre colonne de dépenses. 3/ Multipliez la dépense par enfant par votre nouveau nombre d’enfants et modifiez votre Total Expenses dans l’encadré de droite. 4/ Calculez votre nouveau Monthly Cash Flow.
Downsized : Lorsque vous tombez sur cette case, cela signifie que vous avez temporairement perdu votre emploi ! Payez le montant de vos Total Expenses, ajustez votre Cash Ledger et passez 2 tours (cela annule aussi les effets de votre Charity). Suivez les étapes suivantes : 1/ Déplacez votre pion sur l’emplacement marqué Turn 1. 2/ Payez le montant de vos Total Expenses (déduisez ce montant de votre Ledger). 3/ Le jeu continue – tous les autres joueurs prennent leur tour. 4/ Déplacez votre pion sur Turn 2. 5/ Le jeu continue – tous les autres joueurs prennent leur tour. 6/ Revenez sur la case case Downsized, lancez le dé et continuez dans la Rat Race.
Pour acheter un investissement immobilier : Payez le Down Payment = ajustez le Cas Ledger. Un emprunt peut être nécessaire, dans ce cas, reportez-vous à la partie de ces règles qui l’explique.
Dans la colonne Asset, sous Real Estate, écrivez : Le type d’immobilier + Le Down Payment que vous avez payé + Le coût du bien immobilier.
Dans la colonne Liabilities, sous Real Estate, écrivez : Le type d’immobilier + Le montant du Mortgage que vous devez.
Dans la colonne Income, sous Real Estate, écrivez : Le type d’immobilier + Le montant de votre Cash Flow issu de cet investissement.
Dans l’encadré de droite, recalculez : Votre Passive Income en y ajoutant le Cash Flow généré par votre nouvel investissement + Recalculez le Total Income + Le Monthly cash Flow (= Total Income – Total Expenses)
Note : Le seul argent que vous payez pour acheter de l’immobilier est le Down Payment (votre acompte). Le Mortgage Payment (votre remboursement d’emprunt) a déjà été calculé sur le Cash Flow de la carte. Vous n’avez pas besoin de noter une dépense pour ce remboursement.
Si on vous offre la chance de vendre une propriété, vous allez soustraire l’hypothèque (Mortgage) de la propriété du prix de vente. Exemple : Prix de vente 350 000 dollars – Hypothèque 280 000 dollars = Profit 70 000 dollars.
Pour vendre un investissement immobilier : Calculez votre profit : Prix de vente – Hypothèque (si le montant est négatif, déduisez ce montant de votre Cash Ledger).
Dans la colonne Asset, sous Real Estate, enlevez : Le type d’immobilier + Le Down Payment que vous avez payé + Le coût du bien immobilier.
Dans la colonne Liabilities, sous Real Estate, enlevez : Le type d’immobilier + Le montant du Mortgage que vous devez.
Dans la colonne Income, sous Real Estate, enlevez : Le type d’immobilier + Le montant de votre Cash Flow issu de cet investissement (Passive income).
Dans l’encadré de droite, recalculez : Votre Passive Income en y ajoutant le Cash Flow généré par votre nouvel investissement + Recalculez le Total Income + Le Monthly cash Flow (= Total Income – Total Expenses)
Quand vous tirez une carte Stock (action), lisez-la à haute voix et suivez les instructions ci-dessous. Seule la personne qui a tiré la carte peut l’acheter. Tous les joueurs peuvent vendre.
Pour acheter Stocks / Mutual Funds / CDs : Calculez le nombre d’actions à acheter. Si vous avez un montant en dollars que vous souhaitez investir, divisez ce montant par le Today’s Price pour déterminer combien d’actions vous pouvez acheter. Exemple : 4 000 dollars / 40 dollars de Today’s Price = 100 actions
Pour vendre Stocks / Mutual Funds / CDs : Calculez le produit de la vente : multipliez le # of Shares par le Today’s Price. Exemple : nombre d’actions détenues * 40 dollars. Recalculez votre Cash Ledger. Dans la colonne Asset, sous Stocks / Mutual Funds / CDs enlevez : le symbole de la compagnie (Exemple : MYT4U) si vous vendez toutes vos actions détenues + le nombre d’actions vendues (# of shares) + le coût par action (Cost/Share).
Loans : Vous pouvez emprunter de l’argent jusqu’à ce que vous soyez déclaré en faillite. Les prêts sont accordés par multiples de 1 000 dollars à 10% d’intérêts par mois (Payday). Votre intérêt mensuel (dans la partie Incomte Statement / Expenses / Bank Loan Payment) est de 100 dollars pour chaque millier emprunté. A noter que Les Bank Loan doivent être payés par unité de 1 000 dollars. Chaque unité de 1 000 remboursée réduit votre Bank Loan de 100 dollars. Lorsque vous remboursez une partie de votre emprunt, n’oubliez pas d’ajuster le Bank Loan sur votre Balance Sheet (en bas de page dans la partie Liabilities), ni sur l’Income Statement (dans la partie Expenses / Bank Loan Payment).
Lorsque vous souscrivez à un emprunt, suivez les étapes suivantes : 1/ Ajoutez le montant emprunté dans la partie Liabilities de la Balance Sheet, en face de Bank Loan. 2/ Ajoutez dans la partie Expenses de l’Income Statement, en face de Bank Loan Payment le montant de 10% de ce que vous avez emprunté. 3/ Dans l’encadré, modifiez la case Total Expenses en y ajoutant le montant de votre remboursement mensuel. 4/ Par voie de conséquence, modifiez votre Monthly Cash Flow. A noter que la case Payday fait que vous payez votre mensualité seulement. Cette étape ne réduit pas le montant principal de l’emprunt. Pour réduire le montant principal de l’emprunt et le remboursement correspondant (Bank Loan Payment), vous devez rembourser la banque comme suit.
Remboursement de votre dette : Vous pouvez choisir de rembourser votre dette pour réduire le montant total de vos dépenses à tout instant. Vous devez dans ce cas payer le montant total de toute dette excepté pour les Bank Loans qui peuvent être remboursés par tranches de 1 000 dollars. A noter que les Taxes, les Other Expenses et les Child Expenses ne peuvent pas être remboursées. Ce sont des dépenses permanentes. Lorsque vous remboursez votre dette, modifiez votre Financial Statement comme suit : 1/ Enlevez (ou réduisez s’il s’agit d’un remboursement partiel d’un Bank Loan) la dette dans la colonne Liabilities. 2/ Enlevez (ou réduisez) le paiement dans votre colonne Expenses. 3/ Déduisez dans l’encadré, dans la case Total Expenses. 4/ Calculez votre nouveau Monthly Cash Flow.
Lorsque vous atterrissez ou passez par la case Payday et que votre Monthly Cash Flow est négatif, et que vous n’avez pas l’argent pour payer, alors vous faites banqueroute.
Si vous déclarez banqueroute : Vendez n’importe quel nombre d’Assets que vous possédez (ces propriétés vont à la banque, personne ne peut les recevoir) et recevez pour chacune la moitié du Down Payment pour chacune. Utilisez ces fonds pour payer vos dettes jusqu’à ce que votre Total Income soit supérieur à votre Total Expenses (en d’autres termes, votre Monthly Cash Flow est positif).
Si votre Monthly Cash Flow demeure négatif, alors vous êtes officiellement hors de jeu. Désolé !
Félicitations ! Vos Passive Income ont dépassés vos Dépenses Totales. Vous êtes hors de la Rat Race et prêt à vous déplacer sur le Fast Track.
Vous pouvez vous déplacer de la Rat Race au Fast Track au début de n’importe quel tour quand vos Revenus Passifs dépassent vos Total Expenses.
Quand vos Revenus Passifs dépassent vos Total Expenses, collectez votre CASHFLOW Day Income, lancez un dé et commencez sur l’une des 6 cases du Fast Track.
Vous êtes hors de la Rat Race ! Vous avez prouvé votre intelligence financière ! Vos investissements de Rat Race ont prospérés et fonctionnent maintenant de manière autonome !
Retournez votre Rat Race Financial Statement et découvrez votre Fast Track Income Statement. Et remplissez :
Exemple : Si votre revenu passif est de 1 000 dollars (arrondi au millier le plus proche), vous le multipliez par 100 pour obtenir 100 000 dollars de Cashflow. Votre objectif sera alors de passer à 150 000 dollars.
Vous lancez ensuite le dé, sauf indication contraire.
Note : Les cartes Big Deal, Small Deal, Market & Doodad ne s’appliquent plus. Le recto de votre Financial Statement ne s’applique plus maintenant que vous êtes dans le Fast Track. Votre Cash de la Rat Race ne se transfère pas au Fast Track puisque vous avez maintenant un Cashflow Day Income. Vous ne pouvez pas emprunter d’argent sur le Fast Track.
CASHFLOW DAY : A chaque fois que vous tombez sur cette case, ou la traversez, ajoutez votre CASHFLOW DAY INCOME à votre CASH LEDGER. Si vous oubliez de l’ajoutez lorsque c’est votre tour, vous le perdez !
Business Investments : Les cases vertes du Fast Track représentent les business que vous pouvez acheter. Lorsque vous tombez sur une case verte vous pouvez acheter l’investissement en payant le down payment et en ajoutant l’information à votre Fast Track Income Statement.
Note : Un même Business Investment peut être acheté de multiples fois par les différents joueurs. Tant que vous tombez sur cette case et que vous avez les moyens d’acquérir, vous pouvez ajouter cet Business Investment à vos actifs encore et encore.
Lorsque vous investissez dans un business, soyez certain d’ajouter les éléments suivants à votre Fat Track Income Statement :
Rappel : Les prêts ne peuvent pas être enlevés dans le Fast Track. Vous devez avoir le CASH disponible.
Healthcare : Si vous tombez sur cette case, lancez un dé. Si le résultat du lancé est un 1, 2 ou 3 vous devez payer seulement la moitié de votre cash total. Si le résultant est de 4, 5 ou 6, vous devez payer tout votre cash. (Les frais de santé sont élevés, désolé !)
Charity : La charité est optionnelle. Si vous choisissez cette option, vous pouvez lancer 1 ou 2 dés durant les 3 prochains tours. Vous pouvez sélectionner un nombre différent de dés pour chaque tour.
Tax Audit : Lorsque vous tombez sur cette case vous devez payer la moitié de votre cash disponible.
Divorce : Vous perdez la moitié de votre cash.
Lawsuit : Lorsque vous tombez sur cette case vous devez payer la moitié de votre cash.
Et vous ? Connaissiez-vous le jeu d’éducation financière CASHFLOW ? Y avez-vous déjà joué ? Laissez un commentaire juste en dessous et avançons ensemble vers votre liberté financière.
37 Comments
Bonjour, je kiff ce jeu !! Il m’a appris énormément en peu de temps !
Je voudrais le faire découvrir a ma famille, et je suis a la recherche du jeu physique en version Française.
Merci de tous vos efforts.
Bien à vous.
Jérôme
Bonjour Jerôme,
Le jeu n’existe pas en version française, à ma connaissance. C’est la raison pour laquelle je me suis attelé à en traduire les règles pour ceux qui ne sont pas trop familiers avec l’anglais…
Bonnes parties !
Bonjour ,
J ai acheté le jeu Casflow mais ce n est pas tjrs facile de jouer avec des amis par manque de temps et de motivation et je voudrais jouer sur internet . C est un bon exercice aussi.
Je n arrive pas à trouver la référence pour m inscrire .
Peut on m aider ?
Merci
Bonjour,
C’est vrai que le jeu est un peu long à jouer… Il est disponible depuis le store pour Android. Je l’ai moi-même sur mon téléphone. Sinon, voici le lien de la version pour ordi : https://www.richdad.com/apps-games/cashflow-classic
Bonjour, je suis de la REUNION et aimerais me le procurer mais impossible de mettre la main dessus, comment puis-je faire svp
Bonjour,
Le mieux serait de se le faire livrer à une adresse en Métropole et de le récupérer à l’occasion, ou de se le faire réexpédier.
Sinon le jeu existe en application mobile en anglais, mais pas dispo à la Réunion. Il faut le télécharger lors d’un voyage.
En version anglaise, le jeu peut être expédié dans le monde entier.
Bonjour, merci pour ces règles en français. Savez-vous si on peut être dans le négatif sur le cash ledger?
Je l ai trouvé sur amazon !
Bonjour. Voici le lien pour commander le jeux Cashflow en français : https://tinyurl.com/y9orrycs
Bonjour, vous le trouverez en français sur Amazon
C’est absolument génial ! J’avais acheté ce jeu qui m’intéressait énormément mais je n’avais jamais pris le temps de décrypter les règles en anglais donc un grand merci 🙂 Je vais enfin pouvoir y jouer !
Je souhaite acheter le jeu cashflow, je suis en côte d’ivoire
Bonjour Célleste, Voici où vous le procurer :
https://www.richdad.com/apps-games/cashflow-101
https://www.amazon.com/CASHFLOW-101-Discontinued-by-manufacturer/dp/B0002R5IKI
Il existe aussi sous forme d’application mobile. Une solution moins onéreuse et plus facile à jouer car les calculs sont automatiques. On peut aussi jouer seul contre un robot.
Je suis en cote divoire aussi j’aimerais savoir si vous avez pu avoir ce jeu en version française
S’il vous plait, comment calcul t-on le cashflow
Bonjour je recherche ce jeu en version française.
Pouvez vous m’indiquer ou le trouver?
Merci d’avance
vous traduirer aussi cashflow 202 ??
Peut-être un jour…
Si cela peut aider quelqu’un je viens d’acheter le jeu en version française sur amazon.
Bonjour je souhaite commander aussi mais sur le site c’est écrit article indisponible 😓
Bonjour Benoist. Quelles sont tes impressions après avoir acheté le jeu et pratiqué un peu je pense.
Bonjour,
Je vie à Madagascar, et je découvre ce jeux après écoute des livres audio.
Peux-tu me partager ton retour d’expérience ?
D’avance merci
Bonjour j aimerais savoir si le jeu est mieux en appli ou en jeu de société? Merci d’avance belle journée
Bonjour,
Les deux variantes sont intéressantes.
L’avantage de l’application c’est que les calculs se font tous seuls. On peut également y jouer seul.
L’avantage du jeu de plateau c’est que c’est plus convivial.
Bonjour,
J’ai des difficultés lorsque je souhaite faire un prêt à la banque, pourriez-vous me contacter pour m’expliquer s’il vous plaît ? Merci par avance.
Bien à vous.
si vous avez compris merci de m’expliquer….je suis comme vous
J’aimerais absolument joue a se jeu
C’est fantastique. Merci à vous. J’ai hâte de jouer
C’est un bon jeu
vraiment merci
perso j’ai le jeu électronique pris depuis Google play et après maintes échec j’ai commencé à saisir le truc pour gagner une partie.
maintenant, il m’arrive plus souvent de gagner 😊
cependant, le jeu fais tous les calculs en automatique ; ce n’est du coup pas facile de savoir ce qu’il se passe exactement
mais ici j’ai vu la liste des formules et de plus amples informations
encore une fois MERCI
Bonjour,
Serait-il possible d’organiser un club de cashflow dans le sud de la France ? Autour de Montpellier si possible. J’aimerais jouer mais je ne trouve personne…
Bonjour, je peux être intéressée par l’ouverture d’un cashflow club mais n’en connais pas les modalités… Avez vous des infos ? Merci
Très bon jeu. Par contre je trouve qu’il faut beaucoup de temps avant d’avoir le cash pour faire un emprunt et accéder à des invstissements immos. Est ce normal de rembourser avec 10% d’intérêt?? je trouve que ça fait des mensualités énormes. J’ai peut être mal compris. Merci de m’éclairer….
Bonjour, Cela dépend vraiment des parties. Il y a des fois où l’on avance plus vite que d’autres.
Des mensualités à 10% peuvent paraître élevées pour la France, mais c’est la normalité dans certains pays.
As tu la version 202 sa serait apprecier lavoir en francais
Vraiment un site intéressant !!!
Bonjour,
si on a utilisé toutes les feuilles « comptes de résultat » et « livre de caisse », comment s’en procurer?