La bourse est un excellent moyen de construire sa liberté financière. Voici un nouvel article dans la catégorie Bourse/placements qui nous est présenté par Quentin du blog www.go-investissement.com Il vous livre un article pour savoir comment débuter en bourse lorsqu’on a aucune connaissance :

 

 » Bonjour à toi jeune investisseur / investisseuse,

Si tu as cliqué sur cet article, c’est que tu souhaites certainement trouver un moyen efficace d’investir tes économies qui dorment sur ton compte en banque.

Et tu as bien raison…

Bonne nouvelle, la solution s’appelle la bourse !

Voici un guide en 5 étapes pour débuter en bourse avec les bons réflexes.

Mais avant de découvrir comment gagner en bourse, on va d’abord voir ensemble de quoi il s’agit 😊

C’est quoi la bourse ?

La bourse est une place financière sur laquelle s’échange une multitude de titres financiers dont les actions.

Elle permet aux entreprises de se financer via les introductions en bourse.

Pour les introductions en bourse, on parle d’APE, appel public à l’épargne (petit mot à sortir dans une conversation pour faire le malin)

De plus, il est nécessaire de distinguer deux composantes des marchés financiers :

Le marché primaire

Il correspond au marché du neuf des actions.

Sur ce marché, seul les titres des sociétés qui viennent de s’introduire en bourse sont échangés.

Pour être 100% transparent avec vous, sachez que vous n’avez pas besoin de connaître le fonctionnement du marché primaire.

Ce n’est pas très intéressant de participer à l’introduction en bourse.

Le prix des actions introduites ne reflète pas leurs vraies valeurs, elles sont souvent 15/20% plus chères.

Le marché secondaire

C’est le marché de l’occasion des actions. C’est la bourse !

Sur ce marché, les actions échangées sont celles qui sont revendus par les investisseurs qui ont participé à l’introduction en bourse.

Ensuite, ces actions sont transmises d’investisseurs à investisseurs.

C’est sur ce marché que nous allons nous concentrer.

Vous devez également savoir que le prix des actions sur le marché secondaire varie en fonction de l’offre et de la demande.

Cela explique les variations de prix qu’on peut observer sur les tableaux de cotations.

Voilà, c’était pour le fonctionnement général des marchés financiers.

Est-ce que c’était compliqué ?

Si oui, n’hésitez surtout pas à me contacter sur www.go-investissement.com

Retenez ceci : marché secondaire = bourse

Nous rentrons maintenant dans le vif du sujet.

Et je suis persuadé que vous vous demandez : Mais comment gagner en bourse ?

 

Etape 1 : Qu’est-ce qu’une action ?

Avant d’aborder la question de comment gagner en bourse, il est nécessaire de définir ce qu’est une action.

Une action : c’est une part d’entreprise. Tout simplement.

Prenons l’exemple de la société TOTAL, spécialisée dans les énergies fossiles.

Si vous possédez des actions TOTAL, vous devenez propriétaire d’une part de cette entreprise.

A quoi ça sert ?

Détenir une partie de cette entreprise vous permettra de générer des plus-values avec vos actions, percevoir des dividendes et voter lors des assemblés générales.

Mais c’est quoi un dividende et une plus-value ?

 

Etapes 2 : Dividendes / plus-value, Quelle différence ?

Concentrez-vous bien, ce paragraphe pourrait changer votre vie !

Dividendes, c’est quoi ?

Le dividende, c’est la part du bénéfice de l’entreprise qui est reversée aux actionnaires. Il prend la forme d’un revenu passif.

Concrètement, c’est un revenu que vous percevez sans avoir à travailler. La seule chose que vous avez fait, c’est investir votre capital.

Que vous soyez en vacances, dans votre lit ou en train de travailler, vous percevrez vos dividendes « whatever it takes » !

Attention, pour percevoir le dividende, vous devez être propriétaire des actions la veille du détachement du dividende (moment où le dividende est détaché du bénéfice).

Le versement de celui-ci interviendra quelques jours après le détachement.

Si on prend l’exemple de EUTELSAT :

1000 € investit sur cette entreprise aurait généré  119,6 € de dividendes en 2019 (rendement / dividende = 11,96%)

Attention, il ne faut pas uniquement regarder le rendement sur dividende.

Il est nécessaire de réaliser une analyse financière et boursière au préalable.

 

Une plus-value, c’est quoi ?

C’est un peu plus simple que le dividende.

Une plus-value, concrètement, c’est une différence positive entre le prix auquel vous achetez vos actions et le prix auquel vous les revendez.

Exemple RENAULT

 

 

Etape 3 – Comment gagner en bourse ?

Il existe 2 techniques pour faire fructifier ses économies avec la bourse.

• Le trading : achat et revente d’actions à très court terme
• L’investissement : conservation des actions à long terme, sur un horizon de 5 ans minimum

L’investissement à long terme en actions est encore méconnu du grand public.

Pourtant c’est la meilleure stratégie pour performer en bourse.

Cette stratégie offre le meilleur rapport performance / temps. Pourquoi ? se demande-t-on dans la salle … ?

Pour plusieurs raisons :

• Vous investissez sur des entreprises solides sur le plan financier et stratégique.Ainsi, le cours de l’action augmente mécaniquement. Vous pouvez donc générer d’énormes plus-values à long terme, sur 5,10,15,20 ans … Le top des actions françaises délivre une performance annuelle de 20 %… 40 fois plus élevé que le livret A !

 

• Vous investissez sur des actions qui versent des dividendes.Petit rappel, les dividendes sont la part du bénéfice de l’entreprise reversée aux actionnaires. En l’occurrence, vous !Ils sont également considérés comme des revenus passifs. Ce sont des revenus que vous percevez sans avoir besoin de travailler.

 

C’est l’équivalent des loyers en immobilier mais en version ultra passif !

 

En réinvestissant les dividendes, vous pourrez profiter de la magie des intérêts composés pour vous enrichir à long terme.

 

C’est la stratégie que je mets en avant sur www.go-investissement.com, elle vise à former les futurs rentiers de la bourse.

Vous apprendrez à générer de grosses plus-values et dividendes à long terme.

Etape 4 – Comment se lancer ?

Après avoir lu ces dernières lignes, vous mourrez certainement d’envie de savoir comment commencer à investir en bourse…

Je vais vous apporter la réponse !

Lorsqu’on souhaite investir ses premiers euros en bourse, deux choix s’offrent à nous.

Nous allons les énumérer ensemble :

Avec votre conseiller financier

Vous confiez votre argent à votre conseiller financier. Il peut s’agir de votre conseiller en gestion de patrimoine, votre banquier privé ou autres indépendants du domaine financier.

Il l’investira ensuite sur des fonds d’investissements comme les OPCVM, SICAV, FCP etc.

Est-ce que ça vaut le coup ?

NOOOON, c’est le pire choix que vous puissiez faire car les frais sont exorbitants, pour une performance médiocre.

Rappelez-vous de cette citation :

« Your banker is not your friend » = « votre banquier n’est pas votre ami »

Par vous-même

Nous venons alors la deuxième solution : Investir son argent par ses propres moyens.

Et c’est la meilleure chose à faire, vous pouvez me croire !

Concrètement, quand on investit soi-même, on choisit les actions qui correspondent à notre stratégie.

De plus, cela vous permettra de réduire les frais de courtage au minimum du minimum.

Si vous êtes jeunes et que vous avez un capital réduit, il faudra plutôt investir sur ce qu’on appelle des « valeurs de croissance ».

Ce sont des entreprises dont le cours augmente de manière exponentielle chaque année. Sans pour autant être risqué.

En contrepartie, vous percevrez peu ou pas de dividendes.

C’est la stratégie des plus-values.

En revanche, si vous avez déjà un capital supérieur à 20.000 €, vous pouvez la jouer différemment et opter plutôt pour des « valeurs à dividendes ».

Les dividendes vous permettront de générer des revenus passifs, que vous pourrez réinvestir ou utiliser pour votre consommation personnelle.

Vous pourrez également la combiner à une stratégie des plus-values.

Effectivement mes amis investisseurs, il est possible de tout faire soi-même.

Mais attention, formez-vous avant d’investir le moindre euro.

 

 

Etape 5 – Quels outils pour investir en bourse ?

 

Cette partie est très importante car elle vous permettra de réduire les frais de courtage, optimiser votre fiscalité et mieux comprendre la notion de PEA et CTO.

Les courtiers en ligne

Les courtiers en ligne font la passerelle entre les marchés et les investisseurs particuliers et institutionnels.

Ils présentent un avantage énorme au niveau des frais de courtage.

Les frais de courtage correspondent aux frais facturés aux clients pour réaliser des opérations sur les marchés financiers (la bourse).

Chez les courtiers en ligne, ils sont réduits au minimum du minimum.

Si on prend l’exemple du courtier Boursedirect, un ordre de 1.000 € est facturé 1,99 €.

C’est presque offert…

En résumé, je vous conseille vraiment d’opter pour les courtiers en ligne pour vos investissements boursiers.

Vos performances seront nettement meilleures que si vous passez par une banque traditionnelle.

Une étude menée par l’AMF a montré que sur un horizon de 20 ans, les conseillers financiers retiennent environ 50 % des gains générés.

Concrètement, si vous avez réalisé une plus-value de 500.000 € et que vous avez délégué la gestion à votre banquier, il vous prendra au minimum 250.000 €…

Pas top, n’est-ce pas ?

On va maintenant aborder la partie plus technique, rien de compliqué, promis…

Nous avons vu que les courtiers en ligne nous permettaient de réaliser des opérations de bourse à prix réduit.

Pour réaliser ces opérations, vous devrez utiliser soit le plan d’épargne en actions (PEA) soit le compte titre ordinaire (CTO).

C’est quoi ? Quelles sont les différences entre ces deux enveloppes fiscales ? C’est ce que nous allons voir maintenant.

Avec le plan d’épargne en actions (PEA)

Le PEA est un outil formidable pour investir en bourse. Pourquoi ? Car au bout de 5 ans de détention, si vous n’avez effectué aucun retrait, votre imposition sera nettement moins élevée.

En effet, vous ne paierez que les cotisation sociales (17,2% en 2020) sur vos plus-values et dividendes.

En revanche, vous pourrez investir uniquement sur des entreprises françaises et certaines entreprises européennes.

Avec le compte titre ordinaire (CTO)

Y-a-t-il une différence entre le PEA et le compte titre ordinaire ?

La réponse est oui !

Le compte titre ordinaire ne présente aucun avantage sur le plan fiscal.

Peu importe la durée de détention, vous serez imposé à 30% sur l’ensemble des plus-values et dividendes.

En revanche, vous allez pouvoir investir sur des entreprises du monde entier.

Et c’est le gros avantage du CTO.

Vous aurez la possibilité d’investir sur des entreprises américaines, canadiennes etc.

Les performances dans ces pays sont en moyenne supérieures au marché français !

Sachant que les Etats-Unis sont la première puissance mondiale, il est peut-être judicieux d’investir une part de son capital chez l’oncle SAM.

Résumé

J’espère que cet article vous a plu. Voici un petit résumé des réflexes que vous devez adopter avant d’investir vos premiers euros en bouse :

• Investissez à long terme
• Privilégiez les courtiers en ligne
• Ouvrez le plus tôt possible votre PEA pour profiter au plus vite des avantages fiscaux (au bout de 5 ans)
• Ne déléguez pas la gestion à votre banquier. Apprenez à le faire vous-même
• Formez-vous ! C’est extrêmement important.

Vous souhaitez commencer à investir en bourse à long terme ? Je vous propose de télécharger votre formation offerte à ce lien :

www.go-investissement.com/formation-offerte

 

A très bientôt !  »

Quentin – fondateur de go-investissement.com